有些银行网点常年都冷冷清清,为什么不会倒闭?

财经
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最近有一个网友在评论中留言:他家楼下有一个银行网点,开了五六年了,他每天经过都感觉这个网点内很冷清,基本就没怎么看到过有人在办业务,理论上应该是亏损状态,毕竟银行网点有着房租和人力成本,但是五六年过去了,这个网点却依然保持正常经营,最近还重新装修了一遍,他实在搞不懂,这是为什么?

银行的盈利模式

现实中,很多人对于银行的盈利模式认知就是传统的存贷息差(货款利息收入减去存款的利息支出),其实这是一个误区, 存贷息差确实是银行最重要的一个利润来源,但却不是唯一的来源。 除存贷息差外,非利息收入(如信用卡收益、基金保险代销收益、理财收益等)及投资收益(大型银行内部一般设有投行部,参与部分项目投资,获取收益)也是商业银行的重要收入来源。一般而言,银行规模越大,存贷息差的收益占比会越低。

网点的人流量对于银行业绩有一定的影响, 但却不是决定性的影响,我们以最基础的存货息差(每家银行都有)为例进行分析:银行的业务分为企金(对公)业务以及零售(对私)业务,而且企金业务往往占据大头,部分银行的企金业务利润占比甚至可以达到60%甚至70%以上。

对于企业及政府事业单位这类对公业务而言,它们一个月的业务可能就三五笔,但恰恰就是这三五笔的业务所带来的的效益已经足够维持该网点的正常经营了,甚至还有不菲的收益,所以说一个冷清的网点(对公业务多)与一个热闹的网点(零售业务多)相比,冷清网点收益并不一定会弱于热闹的网点,甚至有可能超过。战略考虑

作为一家商业银行家,银行对于盈利是有着敏感性的,如果说一个网点长期不盈利,那么大部分情况,银行会给予关闭处置,所以网友中楼下冷清的网点之所以能长期存在,甚至还进行重装,最大的可能就是该网点一直保持着持续盈利状态。当然任何时候都有特殊情况,现实中确实存在个别银行网点长期不盈利,但依然保留的情况。

举个例子:我所在的地级城市,由于老城区太拥挤,几年前政府决定整个城市东拓,开发新区,为了促进新区的发展,将市政府也搬迁到新区,我们行一直以来都是当地政府主要的合作银行,政府工作人员的工资也在我行进行代发,为了方便于服务政府工作人员,我们行就在新区的市政府旁开设了一个网点,这也是方圆5公里范围内唯一的一个银行网点,由于新区目前还处于建设之中,整体较荒京,该网点的考核利润一直都是负数(财政存款及政府平台融资依然计入原来市区的网点的业绩),但这个网点却一直都开着,这就是战略上的考虑。

总结

虽然说目前国内的银行大部分都还是国有控股,但是作为商业银行,目前的银行业还是会追求利润的,所以一家网点常年开着大概率只能说明这个网点确实还在盈利。

来源:财经知识观

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