邮储银行个人住房抵押贷款不良率上升至0.52%

财经
3阅读

9月13日,中国债券信息网发布邮盈惠兴2022年第二期不良资产支持证券(ABS)发行文件,该期项目基础资产为邮储银行的不良个人住房抵押贷款,发行总规模为11.20亿元,其基础资产涉及5623个借款人的5633笔贷款,单户平均合同金额为45.05万元,加权平均逾期期限为1.05年,加权平均贷款合同期限为24.25年,加权平均贷款账龄为4.52年,加权平均剩余期限为19.73年。

邮储银行该期项目入池资产未偿本金余额为人民币22.09亿元,未偿本息合计为人民币23.33亿元。根据评估机构的评估,“资产池”中预计可回收现金合计为14.13亿元。借款人分布在邮储银行全国29个一级分行及对应的27个省,涉及批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业、居民服务、修理和其他服务业等37个行业。

5000余人个人住房贷款逾期

也就是说,5623个借款人平均还款已近5年,还有将近20年的贷款不再偿还。不再偿还个人住房抵押贷款的人群有何特征?

《邮盈惠兴2022年第二期不良资产支持证券发行说明书》显示,借款人加权平均年龄为36.56岁,其中,30-40岁借款人贷款的金额占比为50.75%,借款人加权平均年收入为12.63万元。

年收入超过12万元的中年人为何不再偿还45万元的住房贷款?这个问题值得思考。

早在2021年12月16日,邮储银行以不良个人住房抵押贷款为基础资产发行过邮赢惠泽2021年第二期不良资产支持证券,发行规模5.70亿元,入池资产未偿本息合计11.50亿元。

据邮储银行2022年半年报显示,截至今年6月末,个人住房贷款2.23万亿元,不良贷款余额116.40亿元,不良贷款率为0.52%。近年来,邮储银行个人住房抵押贷款不良率不断攀升,已从2017年末的0.24%上升至今年6月末的0.52%。

虽然个人住房抵押贷款不良贷款率在上升,邮储银行也在加大处置力度。从2018年至2021年,现金回收本金占比逐年下降,已从75.70%降至49.72%。

近百亿住房抵押贷款不良贷款ABS

根据中国债券信息网数据,除邮储银行外,今年6月,工行、建行、兴业等三家银行发行不良个人住房抵押贷款ABS,共计49.78亿元,其原始本金合计95.62亿,涉及21997名借款人。

《工元至诚2022年第一期不良资产支持证券发行说明书》显示,工行借款人加权平均年龄37.69岁,加权平均月收入1.62万元。工行单户平均合同金额47.83万元,加权平均贷款合同期限304.21个月,加权平均贷款账龄55.27个月,加权平均剩余期限258.94个月,加权平均逾期9.96个月。

也就是说,月均收入1.62万元的中年人群在工行的个人住房贷款平均贷款期限为25年,已偿还贷款近5年,但如今已逾期10个月。

《建鑫2022年第三期不良资产支持证券发行说明书》显示,建行借款人加权平均年龄32.28岁,加权平均年收入18.71万元。建行单户平均合同金额46.97万元,加权平均贷款合同期限24.70年,加权平均贷款账龄4.59年,加权平均剩余期限20.11年,加权平均逾期0.45年。

《兴瑞2022年第二期不良资产支持证券发行说明书》显示,兴业银行借款人加权平均年龄37.58岁,加权平均月收入3.33万元。兴业银行单户平均合同金额104.01万元,加权平均贷款合同期限326.16个月,加权平均贷款账龄41个月,加权平均剩余期限258.94个月,加权平均逾期8.85个月。

与建行、兴业银行相比,工行近年个人住房抵押不良贷款处置规模较高。2017年至2021年不良贷款本金回收金额分别为314.78亿元、306.97亿元、292.28亿元、394.23亿元和376.06亿元。

虽然今年已有4家银行发行个人住房抵押贷款不良贷款ABS,入池本金近百亿规模,但从上市银行半年报数据来看,个人住房抵押贷款不良贷款ABS规模远远低于个人住房抵押贷款不良余额。

the end
免责声明:本文不代表本站的观点和立场,如有侵权请联系本站删除!本站仅提供信息存储空间服务。

精选推荐

随机推荐