邯郸银行四季度亏损1.97亿 央行评级337家银行仍处高风险

财经 2024-01-23 11:02:04
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邯郸银行近日披露了《2024年度同业存单发行计划》(下称“计划”),其中显示,2023年全年,邯郸银行实现营业收入34.03亿元,实现净利润6.21亿元。截至2023年末,邯郸银行总资产2309.68亿元,资本充足率13.07%,核心一级资本充足率9.92%,不良贷款率2.24%,拨备覆盖率136.84%。

业内人士分析,在高风险频现背后,中小银行的风险抵补持续较弱。一方面,中小行资产质量偏差。另一方面,中小银行能够承担损失的自有资金较少,资本充足率显著低于国有大行和股份行。

根据国家金融监督管理总局发布的《2023年三季度银行业保险业主要监管指标数据》,2023年三季度末,城商行、农商行的不良资产贷款率分别为1.91%和3.18%,远高于商业银行1.61%的行业平均值。

邯郸银行2023净利润下降近6成

邯郸银行2023年三季度信息披露报告显示,2023年前三季度,邯郸银行实现营业收入24.32亿元,实现净利润8.18亿元。这意味着,2023年第四季度,邯郸银行净利润亏损1.97亿元。

全年看,与2022年相比,2023年邯郸银行净利润下降8.78亿元,降幅为58.52%。邯郸银行2022年度报告披露,2022年邯郸银行实现营业净收入34.37亿元,实现净利润14.97亿元。

实际上,近年来,邯郸银行第四季度净利润多为亏损。澎湃新闻据邯郸银行披露的报告梳理,邯郸银行2019年、2020年、2021年、2022年第四季度净利润分别-1.63亿元、-1.4亿元、-1.65亿元、0.88亿元。

业内人士分析,导致邯郸银行近第四季度亏损的原因主要是下半年加快不良核销速度,信用减值损失大幅增加。不过虽然加快了不良核销,但是2023年不良贷款率仍然达到了2.24%,比2022年上升了17.89%。

大公国际资信出具的《邯郸银行主体与相关债项2023年度跟踪评级报告》显示,截至2022年末,邯郸银行不良贷款率高于行业平均水平,同时关注类贷款规模增幅较大,资产质量下行压力加大。截至2022年末,邯郸银行拨备覆盖率和贷款拨备率同比均下降,信贷业务信用风险抵御能力有所下降。邯郸银行相关财务报告显示,2019年-2023年,邯郸银行不良贷款率依次为2.18%、1.9%、1.96%、1.9%、2.24%。

值得关注的是,邯郸银行的拨备覆盖率在2023年再度大幅下降了17.89%,越来越接近120%的监管红线,这一数据在2021年和2022年分别为182.26%、154.73%,这通常意味着该行在识别和管理信贷风险方面存在不小问题。

公开资料显示,邯郸银行的前身是邯郸市城市信用合作联社,于2002年10月注册成立,2008年获准成立邯郸市商业银行,初始设立时注册资本约为2.13亿元,2010年获批变更为邯郸银行。

337家银行仍处于高风险

“量多质弱”,构成了当前中小银行的主要特点。

2023年末央行金融机构评级结果显示,3992家参评银行中,“红区”银行,即处于高风险状态的银行337家,资产占全部参评机构总资产的1.7%。其中,农合机构(农村商业银行、农村合作银行、农信社)和村镇银行风险最高,高风险机构数量分别为191家和132家,数量占全部高风险银行的近96%,但资产规模仅占全部参评银行的0.84%;城商行中,高风险机构14家,占参评城商行的11.5%,较上年同期下降1.5pct。

从分布区域来看,福建、贵州、江苏、江西、青海、山东、西藏、上海、浙江、重庆10个省区市辖内无高风险机构,相较上年,湖南退出名单,山东、青海、西藏为3个新增无高风险机构省份。

中央经济工作会议指出,现阶段频发的中小银行违约事件进一步表明,防范化解中小银行风险不容忽视。需全面加强金融监管,有效防范和及时处置风险,从而稳步推动金融高质量发展和金融强国建设。

随着监管机构逐步放宽公司及个人不良贷款转让的门槛,银行不良资产的处置手段可以更加多元化。拓宽不良资产转让渠道,如自主清收、转让和不良资产证券化,对加快银行业不良资产处置效率具有重要的实践意义。

实际上,2023年底中小银行合并重组再掀小高峰。据媒体不完全统计,2023年12月,超10家银行机构获批解散,创月度新高。而拉长时间线来看,2020年开始,中小银行合并重组案例逐年增多趋势显著。相较此前以新设合并为主,“吸收合并”后转为分支机构成为主流方式。

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