定期存款利率下调，如何锁定长期收益？

多家国有大行宣布自9月15日起下调个人存款利率，我之前一直跟家人们强调近期存款利率恐有进一步下调的可能，终于在今天板上钉钉了。

从国有大行发布的消息来看，包括个人活期存款和定期存款在内的多个品种，利率均有不同幅度地调减。

尤其是特别引人关注的三年期定期存款和大额存单，利率更是直接下调15个基点，简单来说，就是之前大额存单三年期利率有3.40%，现在直接降到3.25%。

我刚刚查阅了几家国有银行最新的存款利率，各大国有银行反应迅速，已经纷纷把挂牌利率调整到位，有些银行甚至一年期定期存款利率已经降到了1.65%。

说实话，活期存款利率下调倒无所谓，对咱们的影响也十分有限，毕竟现在也没有几个人还会把钱放在活期里，平时零用的钱都存在零钱通或者余额宝里，或者放在银行的活期理财产品里。

可是定期存款和大额存单利率下调，着实对很多人影响比较大，特别是一些中老年人，他们的主要投资渠道就是存定期。

现在投资市场涨跌不一，风险相对来说比较大，很多人都是处于观望态度，也不敢投钱进去，而理财产品前段时间又爆出亏损，收益率浮动太大，想来想去还是定期存款靠谱。

因此，定期存款产品在近期获得了很多人的青睐，特别是可转让的大额存单，利率相对来说比较高，而且有存款保险制度的保障，需要用钱的话可以随时转让，收益还不会受影响，秒杀了不少理财产品。

不过，现在利率进一步下行，作为投资者，咱们又该如何锁定长期的收益呢？

第一，存款产品优先选定长期。

大家看到了国有银行降息，都感觉有点慌，今天还有一个客户咨询我，自己之前买的大额存单会不会也降息。

这个顾虑大可不必，已经购买了的产品，不管是定期存款还是大额存单，都会按照当时约定的收益率计算，不会因为银行此刻的利率调整而变动。

基于此，我现在还是建议大家优先选择那些期限比较长的产品，原因也很简单，在这样的大环境下，谁也无法保证下一次调整利率在什么时候。

我们趁着一些产品利率还没有下调，赶紧买入，比如很多银行还有很多在途转让的大额存单，那个利率还是之前的高水平，我们有闲置资金的完全可以收入囊中。

第二，适当拿出一部分资金买基金。

投资市场流传的一句话，“别人恐惧的时候我贪婪”，还是有一定的道理。

现在大家都很担心行情，大部分人都在观望，实际上很多基金都已经跌到了一个相对低的位置，反而是我们下手的好时机。

当然，出于风险考虑，我们最好不要想着一口气去抄底，那么我们可以选择一些自己看好的概念，设置一个基金定投，缓慢的建仓，平摊投资风险。

这里也要提醒一下大家，投资基金用的钱不要太多，控制好比例，适当拿出一部分，并且是自己闲置的资金比较好，这样万一遇上黑天鹅事件，也不会太被动。

第三，利用保险产品理财。

很多人听到“保险”两个字就很忌讳，可能是之前被不厚道的营销人员忽悠过，或者没有看清楚保险条款，导致在理赔的过程中产生了一些不愉快。

保险产品作为金融市场的组成部分，本质上也有着举足轻重的地位，我们要去了解产品，为我所用。

现在市面上也有不少性价比很高的保险产品，一方面可以给我们的生活带来必要保障，另一方面还可以获得比较高的收益，实现资产的保值增值。

我们可以结合自己的实际情况，有针对性地去选择保险产品，利用保险来理财，锁定长期的收益率。

经济大环境如此，谁也无法独善其身，只能借力用力，多了解一些金融知识，争取能给自己和家人更好的生活吧。