全国首创！广州推出家政服务“商业＋公益”综合保险

本文转自：广州日报

某家政公司从业人员郑女士在雇主家清洗吊灯过程中，不慎从梯子掉落致使手臂骨折。然而吊灯坠落也砸到了雇主李先生。两人的医疗费用加吊灯损坏的费用原本共计11660元，但如果有购买家政服务综合保险，郑阿姨和家政企业只需支付3000多元。7月21日，广州市全国首创的家政服务“商业+公益”综合保险项目正式启动，一个小小的家政综合保险不仅降低了家政从业人员与家政企业的经济与工作心理负担，也为雇主提供了安心请家政的保障。

启动仪式现场

广州市家政服务“商业+公益”综合保险如何保障家政企业、家政从业人员、雇主的权益，又如何促进广州市家政行业提质扩容、规范化发展？此外，广州市家政服务“商业+公益”综合保险落地过程中还有哪些问题依旧值得探讨？广州日报记者对此进行走访调查。

如何“保”：政府补贴和企业出资相结合

早在2021年广州市政府审议通过了《广州市家政服务业提质扩容“领跑者”行动若干支持措施》（以下简称《支持措施》）。《支持措施》明确，支持发展家政商业保险和公益保险，并研究通过“财政补贴一点、企业投入一点、个人出资一点”的方式，依托广州市家政服务综合平台，引导家政服务机构积极为家政从业人员统一投保。随后广州市发布了《广州市家政服务“商业+公益”综合保险办法（试行）》（以下简称《办法》），《办法》对家政从业人员意外伤害保险和第三方责任保险进行规定，涵盖了意外伤害身故（伤残）补偿、意外伤害医疗费用报销、因过失造成的第三者人身伤亡或财产损失等保障内容。

但如何让财政补贴落到实处，减轻家政企业与从业人员的额外支出负担？这是摆在眼前的现实难题。“从2020年底开始，我们就着手进行调研，想知道家政企业和从业人员的切身需求，让家政综合保险财政补贴落到实处。”广州市妇女儿童发展中心副主任卢晓文告诉广州日报记者，调研期间围绕如何让家政企业更有信心地朝着员工制的方向发展壮大、让行业更加规范化发展，调研团队听取了大量的企业与从业人员、雇主的意见。

7月21日广州市“商业+公益”综合保险项目正式启动，通过政府补贴和企业出资相结合的方式共同保障家政从业人员的权益，每年政府将按保费总额的50%给予家政企业财政补贴。也就是说，假设一份100元的家政服务综合保险政府补贴50元，企业出资30元，从业人员个人只需承担20元。“家政从业人员的流动性非常大，他们对企业的黏性又比较低。基于此，我们也鼓励家政企业全部承担个人的部分，提升家政从业人员对企业、平台的黏性。”卢晓文说。

启动仪式现场

“保”什么：六类责任“低标准、广覆盖、保基本”

据了解，广州市“商业+公益”家政保险包含因意外引起的身故/伤残/医疗/住院责任，因疾病引起的身故责任，因过失引起的第三者人身伤亡或财产损失，共计六类责任。广州市“商业+公益”家政保险遵循“低标准”原则，即只要是广州市行政区域内依法登记的、提供家政服务的企业，均在可享受补贴的范围内。

此外，广州市“商业+公益”家政保险实现对广州市家政服务综合平台注册的家政从业人员“广覆盖”，凡是已注册并与家政企业签订劳动合同或三方服务协议，且年龄在16至60周岁之间的家政从业人员都可参保。为了能够让家政企业、家政从业人员的基本权益得到保障，保险内容对家政服务从业人员意外伤害保险服务和家政服务第三方责任保险服务进行了规定。

“这份保险也解决了家政从业人员导致的第三者责任，也就是说由于家政从业人员操作不慎发生的意外导致雇主的人伤和财伤。”广州禄运家政有限公司负责人利小姐在家政行业从业多年，她告诉记者，符合条件的家政从业人员，购买这份保险后工作过程中由于意外、操作不慎等造成第三者责任的损失，可以根据保险的相关条例发起理赔。“其实在这个项目出现之前市场上也有类似的商业险，家政企业也可以投保，但通过政府补贴实现对家政从业人员的保险保障，是广州市政府及市妇联大力推动下的成果。通过财政补贴减轻了我们家政企业、雇主、家政从业人员在家政综合保险上的投入，这个保险项目的启动估计是可以实现更大范围的人群覆盖。”

启动仪式现场

声音：一把多面向的“隐形安全伞”

广州市“商业+公益”家政保险项目的落地，家政从业人员、家政企业、市民都怎么看？记者对此进行了采访。

雇主：买一份安心

吴女士（化名）是一名保姆雇主，吴女士说早些年家里请过一个阿姨，阿姨有次做饭不小心刀切到了手。“虽然是意外，但既然是在家里伤到的，我们家就得负责任。从那以后我就会问公司有没有买保险，不仅是对阿姨，对我们自己也是买一份安心。”吴女士表示，对于广州市“商业+公益”家政保险项目的启动自己很看好，“不少人目前还是不了解家政综合险的，希望更多的人了解到，也希望家政行业可以更规范、更专业。”

“我之前在月子中心，月嫂的保险都是包含在月嫂费用里，200块一个月。”刘女士（化名）告诉记者，目前她打算请一个育儿嫂，广州市“商业+公益”家政保险能为自己添一份放心。利小姐告诉记者，目前市场上的投保途径只有公司或者雇主能投保。“如果你在家政企业请了个阿姨，家政企业帮阿姨买了广州市‘商业+公益’家政保险，你自己就不用再去购买家政综合保险了。”

记者了解到，按照目前广州市“商业+公益”家政保险相关规定，投保必须通过家政企业，至于费用由哪一方去承担，每家公司各有规定。“一般公司买的是基本的保额，如果雇主觉得要升级保障额度，也可以选择自己加钱，让公司投保更高的保额。具体情况还是要看不同公司的规定。”利小姐说。

行业：减轻压力工作更放心

以居家保姆为例，以前一个居家保姆全年的商业险共计400块钱左右由公司承担，维塔力一站式家庭服务平台创始人李军告诉记者，在上门服务中都需要此类保险，因为一些潜在的意外是很难预见的。“以往出现意外情况，不同的公司会有不同的处理方式，有的是以公司为主体承担，也有以劳动者为主体承担。这个新的政策出台以后，家政综合保险方面，我们企业只需要承担30%的成本，家政从业人员只要承担20%左右的成本，大多数都是政府在补贴，说明政府对我们家政企业非常重视，也的的确确减轻了我们和从业人员的压力。”李军说，除了减轻企业和从业人员的经济压力，对于一些责任纠纷问题也能很好地解决。

月嫂秀莲（化名）是一名在广州工作了10年的月嫂，秀莲告诉记者，由于职业性质，有时候在照顾宝宝的过程中弯腰弯太久造成了腰部损伤、做饭打扫过程中的磕伤碰伤等，都涉及意外险相关的问题。“我个人的保险意识还是蛮强的，听说了这个家政综合保险之后我也很期待，多一份保障工作起来也没那么大压力。”

“我们出工之前，公司都会给我们做一些相关的讲解，比如哪些方面可能容易出问题，我们就尽量地去规避。”陈小姐是某家政公司的一名保洁员，为了尽量减少责任纠纷，平时公司会很详细地告诉各位从业人员哪里容易出问题，“比如吊灯、地毯、地板、甚至有些客户的衣服材质等。”陈小姐说自己有一位工友，之前由于疏忽不小心洗坏了客户的真丝裙子，赔了客户一笔钱。“有了这份保险，我们在干活儿的时候，至少心理压力没那么大了。”陈小姐说。

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深读：保险是否能覆盖临时工仍需商榷

7月21日广州市“商业+公益”综合保险项目正式启动，在政府、社会、企业协同互促下，广州市“商业+公益”综合保险项目得以落地实施。一方面该项目有利于优化行业环境、减少就业困境，另一方面也有利于减少雇佣纠纷，倒逼羊城家政提质扩容。在记者的采访中，企业、从业人员、雇主对于该项目都给予了期待，然而记者在采访中也听到了不同的声音，比如这份保险是否能灵活覆盖临时工这个话题。

记者了解到，虽然广州市鼓励家政行业推行员工制，囿于家政行业人员流动性大、成本高等原因，目前市面上依旧以“中介制”为主。部分家政企业对于临时工采取让其自行投保个人意外险等方式处理，但不是每一位从业人员都能意识到个人意外险的重要性，而且个人意外险解决不了雇主的责任问题，日后会有雇佣责任纠纷的风险。

此外，临时工对于家政企业的黏度低，不少临时工会与多个家政公司签署三方服务协议。他们不固定一个公司接单、不固定服务场所，由哪家公司购买家政综合保险的权责属性难以做到清晰的划分，临时工反而成为家政行业风险更高的群体。虽然广州市“商业+公益”综合保险项目规定签署三方服务协议的从业群体也可享受财政补贴，然而临时工的家政综合保险究竟由谁来购买也是一个需要讨论的话题，需要相关部门赋予更多的智慧性决策。